Dacă vă aflați în căutarea unei soluții rapide de finanțare, fie pentru o urgență medicală, o cheltuială neprevăzută sau o oportunitate de moment, creditele noastre rapide reprezintă o soluție excelentă. Totuși, vocabularul specific din domeniul creditării poate părea complicat sau greu de înțeles, mai ales dacă sunteți la primul contact cu aceste servicii.
Pentru a veni în sprijinul dumneavoastră, am pregătit un glosar complet al celor mai importanți termeni utilizați în contextul creditelor IFN. Explicațiile sunt clare și concise, astfel încât să puteți înțelege cu ușurință fiecare noțiune, iar deciziile financiare pe care le luați să fie bine informate și asumate.
-
Proces rapid de creditare: Procedura accelerată prin care un IFN aprobă și acordă un imprumut rapid într-un timp scurt, de regulă în aceeași zi, fără birocrație excesivă. Ideal pentru cei care au nevoie urgentă de fonduri.
-
Credit cu aprobare rapidă: Împrumut oferit de un IFN, aprobat aproape instant, în baza unor verificări sumare, fără a necesita prezența fizică sau documente complicate.
-
Credit pe termen scurt: Credit IFN acordat pe o perioadă scurtă, de la câteva zile până la câteva luni, folosit în general pentru nevoi personale urgente și care poate fi un credit online rapid pe card.
-
Credit fără documente fizice: Tip de împrumut IFN care nu necesită prezentarea fizică a actelor, fiind acordat 100% online, cu încărcarea documentelor direct pe platformă.
-
Împrumuturi pentru persoane fizice: Credite IFN destinate indivizilor, nu firmelor, acordate rapid și cu cerințe minime, inclusiv pentru venituri din surse alternative.
-
Credit nebancar de nevoi personale: Împrumut oferit de un IFN pentru acoperirea cheltuielilor personale, fără justificarea destinației fondurilor. În cazul Sfera Credit acesta este un imprumut rapid cu buletinul, fiind necesare doar CI și un extras de cont pentru accesarea sumei dorite.
-
Credit fără comision de analiză: Credite rapide IFN care nu percep taxe suplimentare pentru procesarea cererii de credit, fiind mai accesibile financiar.
-
Credit fără comision de rambursare anticipata: Credit IFN care permite achitarea în avans a sumei datorate fără comisioane suplimentare, ideal pentru o gestionare eficientă a bugetului.
-
De ce sunt dobânzile mai mari la IFN-uri decât la o bancă: IFN-urile asumă un risc mai mare, oferind credite rapide fără garanții, inclusiv credit fara verificare in biroul de credit, clientilor cu istoric negativ de creditare, ceea ce justifică dobânzile mai ridicate comparativ cu băncile.
-
Calculator credit: Instrument online oferit de IFN-uri pentru a estima suma totală de rambursat, inclusiv dobânzi, în funcție de suma împrumutată și durata unui credit rapid online.
-
Credit fără garanție: Credit IFN acordat fără ipotecă sau alte forme de garanție reală, fiind accesibil unei game mai largi de cliențela.
-
Împrumut online: Tip de credit IFN solicitat și aprobat exclusiv prin internet, fără deplasări sau interacțiuni fizice.
-
Credit online: Împrumut rapid și accesibil, acordat de un IFN printr-o platformă digitală, cu transfer direct în contul clientului.
-
Scadență: Data la care Imprumutatul trebuie să ramburseze suma datorată catre IFN, conform contractului de credit.
-
Credit: Sumă de bani împrumutată de la un IFN, pe o perioadă definită, în baza unui contract care prevede rate și dobândă.
-
Credit IFN: Împrumut oferit de o instituție financiară nebancară, cu condiții de acordare mai flexibile decât cele ale băncilor comerciale.
-
Achitare în avans: Plata parțială sau integrală a unui credit IFN înainte de termenul scadent, fără comisioane suplimentare.
-
Rambursare anticipata: Restituirea totală sau parțială a sumei împrumutate de la un IFN înainte de scadență, fără comisioane suplimentare.
-
Credit în rate egale: Împrumut IFN cu plăți lunare egale, care includ atât principalul, cât și dobânda, oferind predictibilitate financiară.
-
Dobândă: Costul total al unui credit online rapid, oferit de un IFN, exprimat procentual, plătit în plus față de suma împrumutată.
-
Principal: Suma efectivă împrumutată de la un IFN, fără a include dobânzile sau comisioanele.
-
Comportament bun platnic: Istoric pozitiv de rambursare a creditelor IFN, care poate duce la condiții mai bune pentru împrumuturi viitoare.
-
Extras de cont: Document emis de bancă sau IFN care reflectă tranzacțiile și soldul contului, utilizat adesea ca dovadă de venit în procesul de creditare.
-
Identificare video la distanță: Proces digital prin care identitatea clientului este verificată de un IFN prin mijloace video, fără deplasare fizică.
-
BNR (Banca Națională a României): Autoritatea care reglementează și supraveghează activitatea IFN-urilor în România, inclusiv prin norme privind dobânzile și condițiile de creditare.
-
Imprumut rapid cu buletinul: Un credit rapid doar cu buletinul este un împrumut acordat de IFN-uri fără a necesita documente suplimentare, precum adeverință de venit. Se acordă exclusiv pe baza cărții de identitate, fiind o soluție ideală pentru urgențe financiare sau cheltuieli neprevăzute.
-
Credit online rapid pe card: Creditul online rapid pe card este un tip de împrumut acordat 100% online, cu transferul banilor direct pe cardul bancar al solicitantului. Procesul este simplu, rapid și poate fi accesat din confortul propriei locuințe, fără drumuri la sediu.
-
Credit pentru pensionari: Creditul pentru pensionari este un împrumut dedicat persoanelor aflate la pensie, cu aprobare rapidă și condiții flexibile. Venitul din pensie este acceptat ca sursă de rambursare, iar procesul de aplicare este simplificat pentru accesibilitate.
-
Credit pentru studenți: Creditul pentru studenți este un împrumut destinat tinerilor aflați în învățământul superior, care pot obține finanțare pentru taxe, chirii sau cheltuieli curente, respectiv nevoi personale.
-
Credit pentru scopuri medicale: Un credit pentru scopuri medicale este un împrumut destinat acoperirii costurilor tratamentelor, intervențiilor chirurgicale sau medicamentelor. Este o opțiune rapidă pentru situații de urgență sau proceduri neacoperite de sistemul public de sănătate.
-
Credit pentru scopuri educaționale: Creditul pentru scopuri educaționale acoperă cheltuielile legate de educație: taxe de școlarizare, cursuri, manuale sau participarea la programe internaționale. Este util atât pentru elevi și studenți, cât și pentru profesioniști care urmează cursuri de perfecționare.
-
Credit pentru nevoi de deces: Creditul pentru nevoi de deces oferă sprijin financiar pentru acoperirea costurilor asociate cu înmormântarea și alte cheltuieli funerare pentru rude pana la gradul 4. Aprobarea este rapidă, iar fondurile sunt disponibile în cel mai scurt timp pentru a face față momentelor dificile.
-
Credit urgent online: Un credit instant este destinat rezolvării rapide a unor nevoi financiare imediate. Aplicația se face online, fără birocrație, iar banii pot ajunge în cont în câteva minute de la aprobare.
-
Credit cu istoric negativ: Un credit cu istoric negativ este un tip de împrumut oferit persoanelor cu întârzieri anterioare la plată. IFN-urile care acceptă astfel de clienți analizează flexibil capacitatea actuală de rambursare, nu doar istoricul din Biroul de Credit.
-
Rate lunare: Ratele lunare reprezintă sumele plătite de împrumutat în fiecare lună pentru rambursarea unui credit. Fiecare rată include o parte din principal (suma împrumutată) și dobânda aferentă. Plata în rate lunare egale este una dintre cele mai frecvente opțiuni în cazul creditelor rapide sau online, oferind predictibilitate și control asupra bugetului personal.
-
Dobândă fixă: Dobânda fixă este un tip de dobândă care rămâne neschimbată pe întreaga durată a creditului. Asta înseamnă că valoarea ratelor lunare nu va fluctua, indiferent de evoluția pieței sau de modificările indicelui de referință. Alegerea unui credit cu dobândă fixă oferă stabilitate și siguranță în planificarea cheltuielilor.
-
Grafic de rambursare: Graficul de rambursare este un document care arată cum vor fi plătite ratele lunare ale unui credit, pe întreaga durată a acestuia. Include informații despre valoarea fiecărei rate, dobânda aferentă și soldul rămas. Este esențial pentru planificarea financiară a clientului și pentru transparența contractului de credit.
-
Scor de credit: Scorul de credit este o notă calculată pe baza istoricului tău financiar, care reflectă cât de responsabil ai fost cu plățile în trecut. Băncile și IFN-urile îl folosesc pentru a evalua riscul de a acorda un împrumut. Un scor de credit bun crește șansele de aprobare și poate duce la dobânzi mai mici.
-
Grad de îndatorare: Gradul de îndatorare reprezintă raportul dintre veniturile lunare ale unei persoane și totalul obligațiilor sale financiare (rate, leasinguri, etc.). Potrivit reglementărilor BNR, gradul de îndatorare nu trebuie să depășească un anumit prag (de obicei 40%). Este un indicator cheie în aprobarea cererilor de credit.
-
Simulare rată lunară: Simularea ratei lunare este un proces prin care poți estima valoarea aproximativă a ratelor lunare pe care le vei plăti pentru un credit, în funcție de suma împrumutată, perioada de rambursare și tipul de dobândă (fixă sau variabilă). Majoritatea IFN-urilor oferă calculatoare de rate online care te ajută să iei decizii financiare informate înainte de a aplica pentru un împrumut.
-
Credit cu Selfie: Creditul cu selfie este un tip de împrumut rapid online care permite solicitantului să se identifice printr-un selfie (autoportret foto sau video) în locul prezenței fizice sau a scanării actelor la ghișeu. Acest proces de verificare biometrică este folosit de instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) și, uneori, de bănci, pentru a simplifica accesul la credit și a crește siguranța tranzacției.
Cum funcționează un credit cu selfie?
-
Completarea cererii online – Solicitanții introduc datele personale pe site-ul creditorului.
-
Încărcarea unui selfie – Este cerut un selfie în timp real sau un video scurt pentru confirmarea identității.
-
Verificare automată – Sistemele software compară selfie-ul cu fotografia din actul de identitate.
-
Aprobarea creditului – Dacă identitatea este confirmată, cererea este evaluată rapid, iar banii pot fi livrați în cont în aceeași zi.
Avantaje ale creditului cu selfie:
-
Aprobarea rapidă (în câteva minute)
-
Nu necesită deplasare sau semnătură fizică
-
Proces complet digital, 100% online
-
Siguranță sporită prin recunoaștere facială
Indiferent dacă intenționați să accesați un credit urgent sau pur și simplu doriți să vă documentați înainte de a lua o decizie financiară, cunoașterea acestor termeni vă oferă un avantaj important. Un consumator informat este un consumator protejat, iar misiunea noastră este să vă oferim toate resursele necesare pentru a naviga cu încredere în domeniul creditării nebancare.
Dacă aveți întrebări suplimentare sau doriți informații detaliate despre un anumit tip de împrumut, specialiștii Sfera Credit vă stau cu drag la dispoziție. Revenim constant cu articole utile, explicații clare și recomandări adaptate nevoilor dumneavoastră.
